📊 Unitrust ROI

Open

Hello, ¿Hola, ____??

Hey Qué tal ____, this is Ulysses. State field underwriter here giving you a call on behalf of your loan with , le habla Ulysses. Soy el asegurador de campo del estado y le llamo con respecto a su préstamo con ____.

How's it going?¿Cómo está?

Reason for call

Perfect, I'll be quick. I'm not too sure if they let you know that I would be giving you a call, but the reason is that it looks like we received a notice that was done regarding your MPI we haven't explained to you yet. They just have me explain your options to you by phone later on today, just takes about 10-15 minutes. I was actually just calling to see if there is a better time that works for you (later on this afternoon) or (later on this evening)Perfecto, voy a ser breve. No sé si le avisaron que le iba a llamar, pero la razón es que recibimos un aviso relacionado con su protección hipotecaria (MPI) que todavía no le hemos explicado. Solo me pidieron que le explique sus opciones por teléfono hoy, toma unos 10-15 minutos. De hecho le llamaba para ver qué horario le funciona mejor, (más tarde esta tarde) o (más tarde esta noche)

Lock the time

Perfect. What time works?Perfecto. ¿Qué hora le funciona?

Awesome I'll be giving you a call between (that time + 10 minutes) just because I have another family right before you that I'll be meeting with. Before I let you go, it looks like (there is a co-borrower) (there is no co-borrower) attached to the loan. Will a spouse be joining us?Excelente, le voy a llamar entre (esa hora + 10 minutos) porque tengo otra familia justo antes de usted. Antes de dejarlo ir, veo que (hay un co-prestatario) (no hay co-prestatario) en el préstamo. ¿Nos va a acompañar su esposo/a?

Awesome, I'll be giving you a call at (that time) and again my name is Ulysses and I'll be giving you a call at that time okay?Perfecto, le llamo a (esa hora), y de nuevo mi nombre es Ulysses y le llamo a esa hora, ¿de acuerdo?

Warm-up

Hey Qué tal ____ it's Ulysses calling you back for the mortgage protection appointment, how's your day going so far?, le habla Ulysses devolviéndole la llamada para la cita de protección hipotecaria, ¿cómo va su día?

(If co-borrower or married/spouse/partner) — Is Mr./Mrs. (Si hay co-prestatario o esposo/a/pareja) — ¿Está el Sr./la Sra. ____ there with you?
(IF NOT, ASK WHEN THE SPOUSE WILL BE THERE AND RESCHEDULE) ahí con usted?
(SI NO, PREGUNTE CUÁNDO ESTARÁ EL ESPOSO/A Y REAGENDE)

Bridge

We haven't gone over the mortgage protection options with you yet and that's why they have me set that up for you. For some reason this wasn't done at close since we didn't have anyone in the areaTodavía no hemos repasado las opciones de protección hipotecaria con usted, y por eso me pidieron que se lo preparara. Por alguna razón esto no se hizo al cierre porque no teníamos a nadie en el área.

Your coverage is based on your age, health, and income and from there I'll be able to go over your options with you.Su cobertura se basa en su edad, salud e ingresos, y a partir de ahí podré repasar sus opciones con usted.

Underwrite — fill as you ask (saves to lead)

It looks like you markedVeo que usted marcó YESNO to tobacco and nicotine use, correct? Got it.al uso de tabaco y nicotina, ¿correcto? Perfecto.

For the health part it looks like you also markedEn la parte de salud, veo que también marcó YESNO to any history of Heart Attack, Stroke, Cancer, and Diabetes, correct? Got it.a cualquier historial de Ataque al corazón, Derrame, Cáncer y Diabetes, ¿correcto? Perfecto.

Is there any current medication you're on?¿Está tomando algún medicamento actualmente? (NO) — wow, you're the healthiest person I talked to all day. (laugh)
(YES) — Got it. I don't need the names, just what they are for.
▶ Enter meds directly in the Quoter(NO) — wow, es la persona más sana con la que hablo en todo el día. (ríe)
(SÍ) — Perfecto. No necesito los nombres, solo para qué son.
▶ Ingrese los medicamentos directamente en el Cotizador OK, now have the mortgage payments started already or do they start on the 1st of next month?OK, ¿ya empezaron los pagos de la hipoteca o empiezan el primero del próximo mes?

OK, what did they set the minimum monthly payment to be?OK, ¿en cuánto pusieron el pago mínimo mensual? Last couple questions for you — for the income, you can be conservative, what is a good average monthly income for you?Últimas preguntas — para el ingreso, puede ser conservador, ¿cuál es un buen ingreso mensual promedio para usted? Okay, now lastly, God forbid if you were to pass away, who do you want the house going to? Perfect — and their first and last name please.Bien, por último, Dios no lo quiera, si usted llegara a fallecer, ¿a quién quiere que le quede la casa? Perfecto — y su nombre y apellido por favor.

What it does NOT cover

OK, now I'm going to go over what your coverage does and what it does NOT cover, and I'm going to start with the bad part first.....OK, ahora le voy a explicar qué cubre su cobertura y qué NO cubre, y voy a empezar con la parte mala primero.....

So, what the coverage DOES NOT Cover is:
1. Suicide
2. Dying while committing a felony
3. Dying while participating in a riotEntonces, lo que la cobertura NO cubre es:
1. El suicidio
2. Morir cometiendo un delito grave
3. Morir participando en un motín

So as long as you don't plan on doing anything like that it covers everything elseAsí que mientras no planee hacer nada de eso, cubre todo lo demás

What it DOES cover — Death Benefit

So now for what It Does Cover:Ahora, lo que SÍ cubre:

The first and most important thing is going to be a Death Benefit. It covers death of any type — whether it's
• Natural
• An accident
• Or caused by pre-existing conditions
It doesn't matter how..Lo primero y más importante es el Beneficio por Fallecimiento. Cubre la muerte de cualquier tipo — ya sea
• Natural
• Un accidente
• O causada por condiciones preexistentes
No importa cómo..

They step in right away to cover the mortgage so Ellos intervienen de inmediato para cubrir la hipoteca para que your beneficiary doesn't have to worry about anything okay no tenga que preocuparse por nada, ¿de acuerdo?

Living benefits

It is also going to completely cover you when you are living. The first thing it is going to cover is any type ofTambién lo va a cubrir completamente en vida. Lo primero que cubre es cualquier tipo de

TERMINAL ILLNESS — This is where if you're told by a doctor you have 12 months or less to live due to an illness or disease, the death benefit is paid out to you when you are living. You can use it to pay for the mortgage payments — most people usually have increased medical expenses and they usually can't work during this time. (Enfermedad Terminal) — Aquí, si un doctor le dice que tiene 12 meses o menos de vida por una enfermedad, el beneficio por fallecimiento se le paga a usted en vida. Lo puede usar para pagar la hipoteca — la mayoría suele tener más gastos médicos y no puede trabajar durante este tiempo.

It is also going to cover you with any type ofTambién lo cubre con cualquier tipo de

CRITICAL ILLNESS — This is where if you have a heart attack, stroke, or cancer, the death benefit is also paid out to you when you are living. This is so you can use it for mortgage payments, lost income, medical expenses — whatever you need to use it for, it is completely up to you. (Enfermedad Crítica) — Aquí, si tiene un ataque al corazón, un derrame o cáncer, el beneficio también se le paga a usted en vida. Para que lo use en pagos de hipoteca, ingresos perdidos, gastos médicos — para lo que necesite, usted decide.

The last thing it is going to cover is any type ofLo último que cubre es cualquier tipo de

CHRONIC ILLNESS — This is where if something happens to you health wise, and you can no longer take care of yourself. A couple of examples of this is not being able to Eat, Bathe, Drink, Dress yourself — anything that impairs you to daily activities because obviously you can't work during this time, they step in and pay off the mortgage. (Enfermedad Crónica) — Aquí, si algo le pasa a su salud y ya no puede cuidarse por sí mismo. Un par de ejemplos son no poder Comer, Bañarse, Beber, Vestirse — cualquier cosa que le impida las actividades diarias, porque obviamente no puede trabajar durante ese tiempo, ellos intervienen y pagan la hipoteca.

Now do those pretty much make sense?¿Tienen sentido esos puntos?
(YES) — perfect…
(NO) — (pause and answer questions)(SÍ) — perfecto…
(NO) — (pause y responda las preguntas)

Questions I get asked most

OK so now I do want to go over a couple of questions I personally get asked the most and questions that I would personally have if it was my family. The first question would be…OK, ahora quiero repasar un par de preguntas que más me hacen y que yo mismo tendría si fuera mi familia. La primera pregunta sería…

What's the difference between regular old life insurance and your mortgage protection?¿Cuál es la diferencia entre el seguro de vida normal de toda la vida y su protección hipotecaria?
— The difference is old school regular life insurance just pays at death and that's it — you won't see any of the benefit of having it while living, whereas your mortgage protection covers death and covers you completely while you're living. This will allow you to actually see the benefit of having the coverage. There's also no physical exam, and today's application process is very simple— La diferencia es que el seguro de vida tradicional solo paga al fallecer y ya — usted no ve ningún beneficio en vida, mientras que su protección hipotecaria cubre el fallecimiento y lo cubre completamente en vida. Esto le permite ver el beneficio de tener la cobertura. Además no hay examen físico, y hoy en día el proceso de solicitud es muy sencillo.

The second question I get is…La segunda pregunta que me hacen es…

What happens to your coverage if your lender sells your loan, you refinance, or you pay it off?¿Qué pasa con su cobertura si el prestamista vende su préstamo, si refinancia, o si lo termina de pagar?
— Nothing happens to it — it goes wherever you go as long as you continue to keep it. Your beneficiary(s) can use the money for whatever they want as a tax-free benefit.— No le pasa nada — se va a donde usted vaya mientras la siga manteniendo. Sus beneficiarios pueden usar el dinero para lo que quieran, como un beneficio libre de impuestos.

And the last one I get is…Y la última que me hacen es…

Does the coverage ever decrease with the mortgage or does it stay the same?¿La cobertura disminuye con la hipoteca o se queda igual?
— And it stays the same. Your coverage is based on your mortgage payments, not your mortgage balance. Most importantly you're never worried about the coverage since you can always increase or decrease at any point in time as long as you qualify. Now based on that do you have any questions for me, before I go over your options with you?— Se queda igual. Su cobertura se basa en sus pagos de la hipoteca, no en el saldo. Lo más importante, nunca se preocupa por la cobertura porque siempre puede aumentarla o disminuirla en cualquier momento mientras califique. Con base en eso, ¿tiene alguna pregunta antes de que le explique sus opciones?

Explaining Coverage

Okay got it, now just let me pull those up for you.Bien, perfecto, permítame sacar esas opciones para usted.

The last thing I want to make sure you know before I explain your options, Lo último que quiero asegurarme de que sepa antes de explicarle sus opciones, ____, is that the company makes these policies for home owners flexible. Which means as long as we are able to get you approved for something, you can always change it later on. Does that make sense?, es que la compañía hace estas pólizas para dueños de casa flexibles. Lo que significa que mientras logremos aprobarlo para algo, siempre lo puede cambiar más adelante. ¿Tiene sentido?

Perfect. So it looks like the system pulled up better options than I was expecting. I'm going to go ahead and start with the cheapest one first. Keep in mind these all work the same way, the only difference is the amount of coveragePerfecto. Parece que el sistema sacó mejores opciones de las que esperaba. Voy a empezar con la más económica primero. Tenga en cuenta que todas funcionan igual, la única diferencia es la cantidad de cobertura.

IF SELLING CRITICAL PERIOD Whole Life —SI VENDE Whole Life de Periodo Crítico —
So the first one is going to cover ___ months of the mortgage. So if you pass away or get sick and can't work, they step in right away and cover the mortgage payments for you and La primera va a cubrir ___ meses de la hipoteca. Así que si fallece o se enferma y no puede trabajar, ellos intervienen de inmediato y cubren los pagos de la hipoteca por usted y por your beneficiary. This one adjusts the mortgage by about ___.. Esta ajusta la hipoteca por aproximadamente ___.

IF SELLING % OF MORTGAGE Term / IUL —SI VENDE % DE LA HIPOTECA Term / IUL —
So the first one is going to be covering __% of the mortgage. So if you pass away or get sick, ___ will be getting paid out to you and La primera va a cubrir el __% de la hipoteca. Así que si fallece o se enferma, se le pagará ___ a usted y a your beneficiary. This one adjusts the mortgage by about ___.. Esta ajusta la hipoteca por aproximadamente ___.

💲 Premium (from Quoter)

Close

Now it really doesn't matter which one you pick, just because like I said earlier, AS LONG as we get you approved for something, you can always INCREASE or DECREASE it at any point of time. BUT out of those options which one do you think makes the most amount of sense to START OFF WITH?La verdad no importa cuál elija, porque como le dije antes, MIENTRAS logremos aprobarlo para algo, siempre lo puede AUMENTAR o DISMINUIR en cualquier momento. PERO de esas opciones, ¿cuál cree que tiene más sentido para EMPEZAR?

Once they pick an option

Okay, and if we are hopefully able to get you approved, do you want your hard copy sent to the (client's address)?Bien, y si logramos aprobarlo, ¿quiere que le enviemos su copia física a (la dirección del cliente)?

▶ OPEN EAPP▶ ABRIR EAPP

And before I get you off the phone today I'm going to send you your electronic copy. What email do you want me to send it to?Y antes de colgar hoy le voy a enviar su copia electrónica. ¿A qué correo quiere que se la envíe? (WRITE THAT DOWN ON LEAD)(ANÓTELO EN EL LEAD)

And I have you here as Y aquí lo tengo con __ years young — can you confirm your date of birth? años — ¿me puede confirmar su fecha de nacimiento?

Social

(Verify address, phone, email) — 4 YES(Verifique dirección, teléfono, correo) — 4 SÍ

And you are a US citizen correct? and what's that social?Y usted es ciudadano de EE. UU., ¿correcto? ¿y cuál es ese social (seguro social)?

Authorization code

I'm going to be sending you a quick text, this is so we get the approval or denial right away, it's going to be coming with a pin just read that over to me.Le voy a enviar un mensaje de texto rápido, esto es para obtener la aprobación o el rechazo de inmediato, va a venir con un PIN, solo léamelo.

▶ DO MED QUESTIONS (in eApp)▶ HAGA LAS PREGUNTAS MÉDICAS (en eApp)

Beneficiary

Now moving on to the beneficiary, if you were to pass away who do you want the house and the property to go to?Ahora pasando al beneficiario, si usted llegara a fallecer, ¿a quién quiere que le quede la casa y la propiedad?

So you will be getting your hard copy of the policy in the mail in the next week. Before I get you off the phone you're also going to have your electronic copy of the policy in your email. The only difference between the two is that the hard copy is going to show you and Usted va a recibir su copia física de la póliza por correo la próxima semana. Antes de colgar también va a tener su copia electrónica en su correo. La única diferencia entre las dos es que la copia física le va a mostrar a usted y a your beneficiary how to file a claim. Because obviously on the worst day of your family's life you're probably not going to be the one calling me that day, it's probably going to be cómo presentar un reclamo. Porque obviamente, en el peor día de la vida de su familia, probablemente no va a ser usted quien me llame ese día, probablemente va a ser your beneficiary calling me that day to have the house paid off. So just make sure that they know where that policy is in the home. I recommend keeping it in a safe or where all your important paperwork is. Okay? quien me llame ese día para que se pague la casa. Así que asegúrese de que sepan dónde está esa póliza en la casa. Le recomiendo guardarla en una caja fuerte o donde tenga todos sus documentos importantes. ¿De acuerdo?

Banking

(Right after beneficiary part above) — Get bank(Justo después de la parte del beneficiario) — Obtenga el banco

Lastly is the name of the bank you use. Who do you currently bank with?Por último es el nombre del banco que usa. ¿Con qué banco tiene su cuenta actualmente? Perfect, we work directly with (Bank name). I'm going to read you over the routing number just to make sure the one we have on file is correct. Let me know when you have your mobile app or a blank check. Perfect — let me know once you're looking at it so I can read that full number to you, it's going to start with a (121…)Perfecto, trabajamos directamente con (nombre del banco). Le voy a leer el número de ruta solo para asegurarme de que el que tenemos en el sistema es correcto. Avíseme cuando tenga su aplicación móvil o un cheque en blanco. Perfecto — avíseme cuando lo esté viendo para leerle el número completo, va a empezar con (121…)

▶ Verify code and submit eApp▶ Verifique el código y envíe el eApp

Outro & Advanced Market Closing Statement

OK now OK ahora ____ I just sent over your my policy info. All you're gonna do on there is click the text I sent or the email I sent over and you're gonna log into that my policy info now to finish everything up here and make sure your login works. le acabo de enviar su MyPolicyInfo. Lo único que va a hacer ahí es dar clic en el mensaje que le envié o en el correo, y va a iniciar sesión en su MyPolicyInfo ahora para terminar todo aquí y asegurarse de que su acceso funcione.

Again to wrap this up and summarize what we have coming your way… number one you're going to get that paper copy your way. The next thing you have is the digital copy if you ever need to send that out to anyone or make any more copies. And lastly you have my policy info that you're logging into now. Think of that like your quick view to see everything in one place and where you can make any changes or get in contact with me which I'm always going to be a phone call away.De nuevo, para cerrar y resumir lo que le va a llegar… número uno, va a recibir esa copia en papel. Lo siguiente es la copia digital por si alguna vez necesita enviársela a alguien o hacer más copias. Y por último tiene su MyPolicyInfo donde está iniciando sesión ahora. Piénselo como su vista rápida para ver todo en un solo lugar, donde puede hacer cambios o contactarme, que siempre voy a estar a una llamada de distancia.

The only reason I wouldn't answer is I'm probably just on the other line with another household but I'll be sure to get back with you right away. Is there anything else you need from me other than a million bucks (hahaha). Well perfect and I see you got into your my policy info on my end. So with that said have a great rest of your day.La única razón por la que no contestaría es que probablemente esté en la otra línea con otra familia, pero le devolveré la llamada enseguida. ¿Hay algo más que necesite de mí, aparte de un millón de dólares? (jajaja). Perfecto, y veo de mi lado que ya entró a su MyPolicyInfo. Así que dicho esto, que tenga un excelente resto del día.

📋 All-in-One — everything for MyPolicyInfo